Diario Acontecer
Como evaluar tu cash flow y mejorarlo
Sábado, 09 de junio de 2012//02:25 am.
"Las personas razonables se adaptan al mundo; las irrazonables
intentan adaptar el mundo a sí mismas. Así pues, el progreso
depende de las irrazonables."
George Bernard Shaw
intentan adaptar el mundo a sí mismas. Así pues, el progreso
depende de las irrazonables."
George Bernard Shaw
Cómo Evaluar tu Cash Flow
La
expresión “cash flow”, es oída a
menudo cuando los financistas se refieren al dinero que se posee y la manera en que
se genera y se gasta. Lo que es menos sabido es que este concepto también puede
aplicarse con provecho a nuestra economía individual.
¿Has abierto su
billetera en el final de la semana, y, para tu sorpresa, encontraste en el
interior solo $2? Para colmo sabes que el lunes por la mañana fuiste a un
cajero automático para efectuar un retiro de tu cuenta corriente. ¿Adónde fue a
parar ese dinero?
En la prisa y el alboroto de la vida cotidiana, es fácil perder la pista de hacia donde va
nuestro dinero. Desafortunadamente, es muy difícil desarrollar un plan
financiero, a menos que sepas cuánto dinero tienes y dónde efectivamente
planeas gastar ese dinero.
Esto se llama tu "cash
flow".
Conocer el tuyo, puede
ayudarte a decidir de una forma realista cuales son tus objetivos financieros,
y cuánto tiempo te tomará llegar a ellos.
Consigue una calculadora y prepárate para saber cómo ganas y cómo gastas tu dinero.
Tus
Ganancias
No todos tus
ingresos están incluidos en el salario mensual. El dinero puede llegar a tus bolsillos desde una gran variedad
de fuentes, incluyendo el interés de las cuentas bancarias y las inversiones.
Para calcular tus ingresos, entonces, necesitas identificar todas las vías por
las que te llega el dinero cada mes, y durante todo el año. Anota tus ganancias
mensuales y tus ingresos anuales.
Tus Gastos
Hacer una lista
exacta de los costos puede ser
difícil, porque es muy fácil tomar efectivo del cajero automático, o pagar con
una tarjeta de crédito, y después perder el control de cómo gastamos realmente
el dinero. Además, la mayoría de nosotras/os tiene gastos anexos -como la
compra de artículos de limpieza, los cortes de pelo, o el cuidado de la
mascota- que son muy fáciles de olvidar, pero siempre suman a nuestra cuenta.
Para comenzar a
registrar tus gastos, anota los
costos mensuales. Como puedes ver, los costos mensuales fijos se dividen en una
gran variedad de categorías. Siéntete libre para agregar o suprimir categorías
según tus hábitos de consumo. Puedes incluir los gastos de tu cónyuge o pareja
en este cuaderno, o hacerlo de forma separada en otro anotador. Ahora, saca los
gastos anuales. Puedes incluir los gastos de tu pareja en este cuaderno, o
hacer una lista separada para él o ella. Agrega o suprime ítems según tus
hábitos de consumo.
Ayuda: Si estás teniendo problemas para evaluar todos tus gastos
diarios, intenta hacer un seguimiento de todo el dinero que gastas durante una
semana, o un mes. Cada vez que saques algunos billetes de tu bolsillo, anota el
gasto y el ítem comprado. A fin de mes, suma estas compras “espontáneas”.
Ocho (8) formas de
mejorar tu cash flow
Cuando la mayoría de la
gente oye el término "cash flow", piensa en un negocio. Pero el flujo
de liquidez de tu familia es tan importante como el de cualquier negocio.
Según los
economistas y planificadores financieros, hay varias maneras de mejorar un flujo de liquidez para poder
ahorrar más dinero y adquirir solo las cosas que son realmente importantes para
usted. Aquí le damos ocho sugerencias para poner en práctica este sistema:
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1. No pierdas de vista cómo
gastas tu dinero
Manteniendo una descripción detallada de hacia donde va tu dinero, puedes conseguir un ajuste de tus finanzas y mejorar tu flujo de liquidez. Se pueden conseguir softwares de finanzas personales que están disponibles para ayudarte a hacer todos estos cálculos, y hacer comparaciones año tras año. Tambien existe la posibilidad de llevar las finnzas online.
Manteniendo una descripción detallada de hacia donde va tu dinero, puedes conseguir un ajuste de tus finanzas y mejorar tu flujo de liquidez. Se pueden conseguir softwares de finanzas personales que están disponibles para ayudarte a hacer todos estos cálculos, y hacer comparaciones año tras año. Tambien existe la posibilidad de llevar las finnzas online.
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2. Refinancia tu hipoteca
Si estás pagando un interés por encime del promedio en tu hipoteca, refinanciar el préstamo puede significar reducir una importante cantidad de tu efectivo mensual. O mejor todavía, fíjete si el banco está dispuesto a modificar su acuerdo de hipoteca –con intereses que se ajusten a los de hoy en día en el mercado- sin pagar costos de refinanciación.
Si estás pagando un interés por encime del promedio en tu hipoteca, refinanciar el préstamo puede significar reducir una importante cantidad de tu efectivo mensual. O mejor todavía, fíjete si el banco está dispuesto a modificar su acuerdo de hipoteca –con intereses que se ajusten a los de hoy en día en el mercado- sin pagar costos de refinanciación.
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3. Reevalúa tu relación con el
Banco
Como resultado de las fusiones de bancos durante los últimos años, muchos consumidores no saben qué tipo de servicios están pagando, ni a quienes se los están pagando. Repasa cuidadosamente tus necesidades con respecto a las actividades que tienes con tu banco, y luego consulta a otros bancos para conocer que oferta y opciones existen en la competencia. La clave para reducir los costos de las actividades bancarias, es encontrar un banco que cobre lo mínimo posible por los servicios que utilizas con más frecuencia.
Como resultado de las fusiones de bancos durante los últimos años, muchos consumidores no saben qué tipo de servicios están pagando, ni a quienes se los están pagando. Repasa cuidadosamente tus necesidades con respecto a las actividades que tienes con tu banco, y luego consulta a otros bancos para conocer que oferta y opciones existen en la competencia. La clave para reducir los costos de las actividades bancarias, es encontrar un banco que cobre lo mínimo posible por los servicios que utilizas con más frecuencia.
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4. Reduce los costos de tu seguro
Existen compañías que premian con tarifas reducidas a los propietarios de autos que nunca chocaron. También están aquellas que, por el costo del seguro, incluyen servicios adicionales, como grúas o reparaciones de roturas leves. Averigua que compañías brindan este servicio en tu país, y deja de pagar por seguros caros y con pocos servicios, que solo poseen un buen marketing.
Existen compañías que premian con tarifas reducidas a los propietarios de autos que nunca chocaron. También están aquellas que, por el costo del seguro, incluyen servicios adicionales, como grúas o reparaciones de roturas leves. Averigua que compañías brindan este servicio en tu país, y deja de pagar por seguros caros y con pocos servicios, que solo poseen un buen marketing.
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5. Echa un vistazo a tus
impuestos inmobiliarios
En muchos países, los valores de propiedades inmobiliarias se han nivelado o se han reducido. Si tu gravamen fiscal está por sobre el valor de reventa de tu hogar, considera dirigirse a la Municipalidad para tramitar el resarcimiento por la diferencia.
En muchos países, los valores de propiedades inmobiliarias se han nivelado o se han reducido. Si tu gravamen fiscal está por sobre el valor de reventa de tu hogar, considera dirigirse a la Municipalidad para tramitar el resarcimiento por la diferencia.
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6. Reduce tu deuda con la tarjeta
de crédito
No tiene mucho sentido pagar los típicos intereses de las tarjetas de crédito, del orden del 40 o 50 por ciento anual, cuando hay otras opciones. Si tu deuda con la tarjeta de crédito está teniendo un efecto negativo en tu flujo de liquidez, considera pedir un préstamo personal en ese u otro banco para refinanciar a una tasa aceptable el dinero adeudado, y restringir definitivamente el uso de tu tarjeta de crédito.
No tiene mucho sentido pagar los típicos intereses de las tarjetas de crédito, del orden del 40 o 50 por ciento anual, cuando hay otras opciones. Si tu deuda con la tarjeta de crédito está teniendo un efecto negativo en tu flujo de liquidez, considera pedir un préstamo personal en ese u otro banco para refinanciar a una tasa aceptable el dinero adeudado, y restringir definitivamente el uso de tu tarjeta de crédito.
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7. Automatiza tus transacciones
bancarias
Hoy en día, muchos bancos cobran un importe por hacer operaciones en “ventanilla”. Si te manejas completamente con los cajeros automáticos, no solo te ahorrarás este importe, sino que también ahorrarás un valioso tiempo que perderías en las colas, que sin dudas también significará una ganancia económica. Lo mismo si operas con la banca online, Internet da un gran servicio para manejarse con operaciones bancarias. Restrinje tus operaciones en “ventanilla” a las veces que tengas que hacer depósitos de grandes sumas de dinero en efectivo, ya que el recibo de depósito te servirá más en el caso de registrarse algún problema.
Hoy en día, muchos bancos cobran un importe por hacer operaciones en “ventanilla”. Si te manejas completamente con los cajeros automáticos, no solo te ahorrarás este importe, sino que también ahorrarás un valioso tiempo que perderías en las colas, que sin dudas también significará una ganancia económica. Lo mismo si operas con la banca online, Internet da un gran servicio para manejarse con operaciones bancarias. Restrinje tus operaciones en “ventanilla” a las veces que tengas que hacer depósitos de grandes sumas de dinero en efectivo, ya que el recibo de depósito te servirá más en el caso de registrarse algún problema.
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8. Cambia los viejos hábitos
Piensa en qué vas a gastar tu dinero antes de hacerlo. Lleva el almuerzo al trabajo en vez de comprarlo... pida prestados los libros en la biblioteca en vez de comprar unos nuevos… haz las llamadas telefónicas en los horarios en que las tarifas son más bajas. Los cambios pequeños pero regulares, como los señalados, te ayudarán a mejorar tu flujo de liquidez y a hacer grandes pasos hacia una vida financiera más segura.
Piensa en qué vas a gastar tu dinero antes de hacerlo. Lleva el almuerzo al trabajo en vez de comprarlo... pida prestados los libros en la biblioteca en vez de comprar unos nuevos… haz las llamadas telefónicas en los horarios en que las tarifas son más bajas. Los cambios pequeños pero regulares, como los señalados, te ayudarán a mejorar tu flujo de liquidez y a hacer grandes pasos hacia una vida financiera más segura.
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